Износ: мнение Высшего арбитражного суда

ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
---
П О С Т А Н О В Л Е Н И Е
20 февраля 2007 г. N 1337706
Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации
рассмотрел заявление страхового открытого акционерного общества
"Национальная страховая группа" о пересмотре в порядке надзора решения
суда первой инстанции от 24. 01. 2006, постановления суда апелляционной
инстанции от 13. 04. 2006 Арбитражного суда Алтайского края по делу
N А03-1147105-19 и постановления Федерального арбитражного суда
Западно-Сибирского округа от 03. 08. 2006 по тому же делу.
В заседании приняли участие представители заявителя - страхового
открытого акционерного общества "Национальная страховая группа" (истца) -
А., П.
Заслушав и обсудив доклад судьи К., а также объяснения

Износ: мнение Верховного суда

В арбитражных судах практика складывается так, что суммы взыскиваются без учета износа и даже есть судебные акты в которых говорится о том, что п. 63 ПРАВИЛ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ противоречит действующему законодательству, ОДНАКО имеется решение верховного суда, в котором говорится о том, что при исчислении суммы необходимо учитывать износ, т.к. в противном случаи будет не основательное обогащение.

Как судебную систему в целом привести к общему знаменателю в данном вопросе? Есть решение верховного суда с одной стороны и сложившаяся практика арбитража с другой с диаметрально противоположными точками зрения.

С учетом износа. Почему?!

Не успели утихнуть страсти по поводу тарифов на саму страховку по ОСАГО, как водители, прошедшие через систему выплаты страхового возмещения столкнулись с новыми понятиями, которые в свою очередь вызывают недоумение у заинтересованных лиц и ряд нареканий в адрес Закона. Тем не менее, ничего нового в этих понятиях не содержится и они уже давно известны правоприменительной практике.

«Стоимость восстановительного ремонта без учета износа», «стоимость восстановительного ремонта с учетом износа», что это за понятия и каким из них нужно руководствоваться при определении суммы, подлежащей выплате потерпевшему?

Не нужно быть специалистом, чтобы понять, что автомобиль, как и любая другая вещь с течением времени изнашивается. Соответственно и стоимость его как в целом, так и по отдельным запчастям становиться меньше. После аварии перед потерпевшим стоит задача отремонтировать автомобиль (восстановить свое нарушенное право), а перед стороной виновной в причинении вреда – загладить причиненный вред (возместить убытки).

ОСАГО по новым правилам. О чем нужно знать

1 марта 2009 года вступили в силу поправки в Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности. Теперь в некоторых случаях водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии. Кроме того, в этих ситуациях автовладельцы могут получить компенсацию в своей страховой компании. Только вот на практике новые правила скорее всего создадут дополнительные трудности для водителей.

Когда можно прибегать к европротоколу 
Упрощенный порядок оформления ДТП (или европротокол, как его называют страховщики) – это возможность участникам аварии самостоятельно составить документы о дорожно-траспортном происшествии, не вызывая сотрудников ГИБДД.
К такому порядку можно прибегнуть, если:
– в результате аварии не пострадали люди;
– авария случилась между двумя машинами;
– оба участника согласны в оценке обстоятельств ДТП;
– сумма ущерба у пострадавшей стороны не превышает 25 000 руб.

Кроме того, у обоих владельцев автомобилей должны быть полисы, причем заключенные после 1 марта 2009 года.
Обратите внимание: использование упрощенного порядка оформления ДТП – это ваше право, а не обязанность.

За прямым возмещением убытков – в свою компанию 
Еще одно новшество Закона об ОСАГО – прямое возмещение убытков. Прибегать к нему можно только в случае оформления европротокола (то есть должны быть соблюдены все вышеперечисленные условия). За возмещением убытков вы должны обратиться не в компанию виновника, а в свою собственную, с которой вы заключили договор ОСАГО. Поэтому Российский союз автостраховщиков (РСА) советует теперь более тщательно подходить к выбору страховой компании. Если вы заключите договор с фирмой-однодневкой, возникнут проблемы с возмещением убытков. Правда, руководство РСА заверило, что готово расплатиться с автовладельцем, если его страховая компания исчезла или не может оплатить возмещение. Но при этом вам придется оплатить независимую оценку, так как РСА за свой счет этого делать не будет.

Как должен действовать упрощенный порядок
Допустим, в вашу машину въехало другое авто. Его владелец признал свою вину, а вы определили, что сумма ущерба не больше 25 000 руб. Совместно вы решили не вызывать ГИБДД и оформить документы о ДТП самостоятельно. Тогда вы вместе с виновником заполняете специальное извещение (новую форму, утвержденную приказом МВД России от 23 мая 2008 г. № 449, будут выдавать с полисами ОСАГО, заключенными после 1 марта 2009 года). С этим извещением и заявлением о страховой выплате (которое можно составить в произвольной форме) вы идете в свою страховую компанию и требуете прямого возмещения убытков. В течение 30 дней страховая компания должна возместить вам ущерб в пределах 25 000 руб.

Какие могут возникнуть проблемы

1. Сумма ущерба может оказаться выше. При самостоятельной оценке ущерба автовладелец может ошибиться. Во-первых, у машины могут быть скрытые повреждения. Во-вторых, из-за постоянно увеличивающихся цен сумма ремонтных работ может оказаться выше запланированной. В этих случаях рассчитывать на возмещение всей суммы не стоит – страховщики вернут только 25 000 руб. Никакие дополнительные экспертизы не заставят их заплатить больше, чем положено по закону.

2. Доказать факт аварии будет сложно. Если вы решитесь на упрощенное оформление ДТП, вам придется самим точно определить обстоятельства аварии и верно заполнить извещение о дорожно-транспортном происшествии. При малейших неточностях страховщики могут отказать в выплате. Тогда у вас будет только один выход – идти в суд.

3. Страховщики могут не согласиться с оценкой. Несмотря на то что ваша страховая компания должна возместить сумму убытка в пределах 25 000 руб., оценивать ущерб страховщики будут самостоятельно. По закону, если возникли противоречия в оценке ущерба, страховщики могут в течение пяти дней произвести собственную экспертизу. Проблема в том, что до сих пор нет общих критериев оценки ДТП, поэтому каждый оценщик трактует убыток на свое усмотрение. Это общая проблема, которая может возникнуть и при оформлении европротокола, и при стандартном оформлении результатов ДТП. Но если при упрощенном оформлении дело дойдет до суда, автовладельцу с непривычным для судей рукописным извещением скорее всего будет очень сложно доказывать свою правоту.

4. Владельцам КАСКО придется выбирать. Конечно, вы можете проигнорировать полис КАСКО и воспользоваться европротоколом по полису ОСАГО. Но опять же для этого нужно взвесить все риски. Большинство экспертов считают, что владельцам КАСКО не стоит пользоваться европротоколом. Конечно, для этого придется соблюдать условия договора и в большинстве случаев оформлять ДТП совместно с инспектором. Но зато в этом случае меньше риск ремонта машины за свой счет.

Звоните автостраховщикам 
На все вопросы по применению европротокола готовы ответить в Российском союзе автостраховщиков, если вы обратитесь на бесплатную «горячую линию» по телефонам:
8-800-200-22-75 (для всех жителей России);
8-495-641-27-85 (для жителей Москвы).

P.S. Этот материал, подготовлен по статье Как избежать сложностей «упрощенного» ОСАГО, опубликованной в журнале «Главбух» № 7 за 2009 год. Полную версию статьи Вы найдете в БСС «Система Главбух». Это бухгалтерская справочная система, предоставляющая собой электронную базу рекомендаций по бухгалтерскому учету, налогам, кадровому делопроизводству. Содержит в себе практически все ситуации, с которыми может столкнуться бухгалтерия компании. 

ОСАГО: прямое возмещение всем

Прямое урегулирование убытков в обязательном страховании автогражданской ответственности, введенное с 1 марта 2009 года для договоров, действующих с этой даты, может быть распространено на все полисы ОСАГО, сообщила "Интерфаксу" заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева.

"Как только из текста соглашения о прямом урегулировании убытков Российского союза автостраховщиков исчезнет строчка о распространении порядка прямого возмещения в ОСАГО только на полисы, заключенные с первого марта 2009 года, Минфин РФ официально согласует этот документ", - сказала она. Балакирева не исключила, что это может произойти до конца осени этого года.

"На практике часть страхователей ОСАГО и прежде обращалась за выплатами к прямым страховщикам, а не к страховщикам виновника ДТП, независимо от срока приобретения полиса ОСАГО".

"Такие требования одними компаниями удовлетворялись, а другими - нет. При этом отказывающие ссылались на действие многостороннего соглашения РСА по прямому урегулированию убытков в ОСАГО, к которому они присоединились. Там содержится норма, ограничивающая обращавшихся с полисами ОСАГО, приобретенными до 1 марта текущего года", - сказала она.

Гармонизация документа будет способствовать лучшей ориентации держателей полисов ОСАГО.

Напомним, ранее рассматривался вариант поэтапного перехода на новый порядок по мере перезаключения договоров ОСАГО. Полностью переход должен был завершиться к 1 марта 2010 года.

/Личные Деньги/

Страховщикам разрешат пользоваться резервами

Изменения 2009 года в статьи 22 и 33 закона об ОСАГО

Ссылка: http://rg.ru/2009/03/04/osago-rezerv-dok.html

Со следующего года страховые компании смогут воспользоваться для собственных нужд стратегическими резервами, накопленными за время работы ОСАГО.

Но только в том случае, если их отчисления в эти резервы превысили 10 процентов от так называемых незаявленных страховых случаев. Такова суть поправок в Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", которые сегодня публикует "Российская газета".

Понять все написанное в этом законе человеку, который не занимается страхованием, довольно сложно. Попробуем объяснить, что все это означает. Сегодня страховая компания, которая продает полисы ОСАГО, получает за это соответствующие премии. За некий отчетный период она осуществляет страховые выплаты по ущербу имуществу или жизни и здоровью людей. Помимо этого из собранных премий 23 процента средств отчисляется в различные фонды и на ведение бизнеса. Разница между собранными премиями минус эти 23 процента и выплаты - по сути доход компании. Но так как ОСАГО считается социально направленным бизнесом, то дохода в обычном понимании здесь быть не может. Поэтому закон предусматривал, что страховая компания может использовать на свои собственные нужды не более пяти процентов этой прибыли. А все, что сверх, страховщик должен был перечислять в стабилизационный резерв по обязательному автострахованию.

Со вступлением в силу публикуемого сегодня закона ситуация изменится. Страховщик по-прежнему должен будет перечислять в резерв доход, превышающий пять процентов. Но не бесконечно, а лишь до тех пор, пока перечисленная сумма не составит десять процентов от так называемого резерва произошедших, но не заявленных страховых случаев.

Поясним, что это за резерв. Не всегда пострадавшие в авариях бегут в страховые компании получать компенсации. В некоторых случаях люди просто не знают, что это можно сделать, а бывает и так, что пострадавшие сделать это не в состоянии. Тем не менее каждый человек, пострадавший в аварии, или родственники погибшего в автокатастрофе всегда могут обратиться к страховщику виновника происшествия.

Точно рассчитать, сколько человек может обратиться к страховщику за такими выплатами, практически невозможно. Тем более что страховщику заранее неизвестно, сколько аварий произошло с участием застрахованных им клиентов. Поэтому гарантийный резерв рассчитывается по сложным математическим методикам.

Так вот, как только размер стратегического резерва превысит десять процентов от этой рассчитанной суммы, страховая компания перестает его пополнять, а средства вправе направлять на собственную деятельность.

Более того, те компании, которые уже превысили эту рассчитанную сумму, со следующего года в течение трех лет должны приводить размер стабилизационного резерва к установленному нормативу в 10 процентов от резерва произошедших, но незаявленных убытков.

По мнению страховщиков, уже сейчас большинство компаний работает по ОСАГО себе в убыток, и им приходится перекрывать это направление за счет средств от других операций. Вступившее в силу упрощенное оформление ДТП и прямое возмещение ущерба, по их расчетам, еще больше увеличит убыточность данного вида страхования. Поэтому принимаемые поправки в закон, считают страховщики, очень кстати, они дадут возможность развиваться за счет собственных средств, используя уже имеющиеся ресурсы, не дожидаясь их истощения.

Есть, правда, и другая сторона дела. Начав получать прибыль от ОСАГО, станут ли страховщики более внимательно относиться к автовладельцам - вопрос открытый. В законе об этом ничего не сказано.