ОСАГО по новым правилам. О чем нужно знать

1 марта 2009 года вступили в силу поправки в Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности. Теперь в некоторых случаях водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии. Кроме того, в этих ситуациях автовладельцы могут получить компенсацию в своей страховой компании. Только вот на практике новые правила скорее всего создадут дополнительные трудности для водителей.

Когда можно прибегать к европротоколу 
Упрощенный порядок оформления ДТП (или европротокол, как его называют страховщики) – это возможность участникам аварии самостоятельно составить документы о дорожно-траспортном происшествии, не вызывая сотрудников ГИБДД.
К такому порядку можно прибегнуть, если:
– в результате аварии не пострадали люди;
– авария случилась между двумя машинами;
– оба участника согласны в оценке обстоятельств ДТП;
– сумма ущерба у пострадавшей стороны не превышает 25 000 руб.

Кроме того, у обоих владельцев автомобилей должны быть полисы, причем заключенные после 1 марта 2009 года.
Обратите внимание: использование упрощенного порядка оформления ДТП – это ваше право, а не обязанность.

За прямым возмещением убытков – в свою компанию 
Еще одно новшество Закона об ОСАГО – прямое возмещение убытков. Прибегать к нему можно только в случае оформления европротокола (то есть должны быть соблюдены все вышеперечисленные условия). За возмещением убытков вы должны обратиться не в компанию виновника, а в свою собственную, с которой вы заключили договор ОСАГО. Поэтому Российский союз автостраховщиков (РСА) советует теперь более тщательно подходить к выбору страховой компании. Если вы заключите договор с фирмой-однодневкой, возникнут проблемы с возмещением убытков. Правда, руководство РСА заверило, что готово расплатиться с автовладельцем, если его страховая компания исчезла или не может оплатить возмещение. Но при этом вам придется оплатить независимую оценку, так как РСА за свой счет этого делать не будет.

Как должен действовать упрощенный порядок
Допустим, в вашу машину въехало другое авто. Его владелец признал свою вину, а вы определили, что сумма ущерба не больше 25 000 руб. Совместно вы решили не вызывать ГИБДД и оформить документы о ДТП самостоятельно. Тогда вы вместе с виновником заполняете специальное извещение (новую форму, утвержденную приказом МВД России от 23 мая 2008 г. № 449, будут выдавать с полисами ОСАГО, заключенными после 1 марта 2009 года). С этим извещением и заявлением о страховой выплате (которое можно составить в произвольной форме) вы идете в свою страховую компанию и требуете прямого возмещения убытков. В течение 30 дней страховая компания должна возместить вам ущерб в пределах 25 000 руб.

Какие могут возникнуть проблемы

1. Сумма ущерба может оказаться выше. При самостоятельной оценке ущерба автовладелец может ошибиться. Во-первых, у машины могут быть скрытые повреждения. Во-вторых, из-за постоянно увеличивающихся цен сумма ремонтных работ может оказаться выше запланированной. В этих случаях рассчитывать на возмещение всей суммы не стоит – страховщики вернут только 25 000 руб. Никакие дополнительные экспертизы не заставят их заплатить больше, чем положено по закону.

2. Доказать факт аварии будет сложно. Если вы решитесь на упрощенное оформление ДТП, вам придется самим точно определить обстоятельства аварии и верно заполнить извещение о дорожно-транспортном происшествии. При малейших неточностях страховщики могут отказать в выплате. Тогда у вас будет только один выход – идти в суд.

3. Страховщики могут не согласиться с оценкой. Несмотря на то что ваша страховая компания должна возместить сумму убытка в пределах 25 000 руб., оценивать ущерб страховщики будут самостоятельно. По закону, если возникли противоречия в оценке ущерба, страховщики могут в течение пяти дней произвести собственную экспертизу. Проблема в том, что до сих пор нет общих критериев оценки ДТП, поэтому каждый оценщик трактует убыток на свое усмотрение. Это общая проблема, которая может возникнуть и при оформлении европротокола, и при стандартном оформлении результатов ДТП. Но если при упрощенном оформлении дело дойдет до суда, автовладельцу с непривычным для судей рукописным извещением скорее всего будет очень сложно доказывать свою правоту.

4. Владельцам КАСКО придется выбирать. Конечно, вы можете проигнорировать полис КАСКО и воспользоваться европротоколом по полису ОСАГО. Но опять же для этого нужно взвесить все риски. Большинство экспертов считают, что владельцам КАСКО не стоит пользоваться европротоколом. Конечно, для этого придется соблюдать условия договора и в большинстве случаев оформлять ДТП совместно с инспектором. Но зато в этом случае меньше риск ремонта машины за свой счет.

Звоните автостраховщикам 
На все вопросы по применению европротокола готовы ответить в Российском союзе автостраховщиков, если вы обратитесь на бесплатную «горячую линию» по телефонам:
8-800-200-22-75 (для всех жителей России);
8-495-641-27-85 (для жителей Москвы).

P.S. Этот материал, подготовлен по статье Как избежать сложностей «упрощенного» ОСАГО, опубликованной в журнале «Главбух» № 7 за 2009 год. Полную версию статьи Вы найдете в БСС «Система Главбух». Это бухгалтерская справочная система, предоставляющая собой электронную базу рекомендаций по бухгалтерскому учету, налогам, кадровому делопроизводству. Содержит в себе практически все ситуации, с которыми может столкнуться бухгалтерия компании.